《刑法》第（dì）一百九（jiǔ）十六条　有（yǒu）下列（liè）情形之（zhī）一，进行（háng）信用卡诈骗活动，数额较大（dà）的（de），处（chù）五年以下（xià）有期徒刑或（huò）者拘役（yì），并处二万元以（yǐ）上二（èr）十万元以下罚（fá）金；数额巨大或（huò）者有（yǒu）其他严重情（qíng）节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处（chù）五万元以上五十万（wàn）元以下罚金（jīn）；数额特别巨（jù）大或者有其他特别严（yán）重情（qíng）节的，处十年（nián）以上有期徒刑（xíng）或者无期徒刑，并处五万元以（yǐ）上五十万（wàn）元以下（xià）罚金或（huò）者没收财产：

（一）使用（yòng）伪造的信（xìn）用卡（kǎ），或者使用以虚假的身份证（zhèng）明骗领的信用卡的；

（二）使（shǐ）用作废的信用（yòng）卡的；

（三）冒用他人（rén）信（xìn）用卡的；

（四（sì））恶意透支的（de）。

前款（kuǎn）所称恶意透支，是指持卡人以非（fēi）法占（zhàn）有为（wéi）目的，超过规定限额（é）或者规（guī）定期限（xiàn）透支，并且经（jīng）发卡银行催收后（hòu）仍不归还的行为。

盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百（bǎi）六十四条（tiáo）的规定定罪处罚。

   附（fù）司法（fǎ）解释中的规（guī）定：

最（zuì）高人民法院最（zuì）高人民检察院

关于修改《关于办理妨害信用卡管理刑事案件

具体（tǐ）应用法律若干问题的（de）解释》的决（jué）定

（2018年7月30日（rì）由最高人民法院审判委员（yuán）会第1745次会议（yì）、2018年10月19日（rì）由（yóu）最高人民检察院第十三届检察委员会第七次会议通过（guò），自（zì）2018年12月（yuè）1日起施行（háng））

根据司法实践情况（kuàng），现决定（dìng）对《最高（gāo）人民法（fǎ）院、最高人民检（jiǎn）察（chá）院关于办理妨害信（xìn）用卡管理刑事案件具体应用（yòng）法律若干（gàn）问题的解（jiě）释》（法释〔2009〕19号，以下简（jiǎn）称《解释》）作如下修改（gǎi）：

一（yī）、将《解释》原第六条修（xiū）改为：“持卡人以非法占有为（wéi）目（mù）的（de）,超过规（guī）定限（xiàn）额（é）或者规定期（qī）限透支，经（jīng）发卡银行两次（cì）有（yǒu）效催收后超过三（sān）个月仍（réng）不归还的，应当认定为（wéi）刑法第一百九十六条规定的‘恶意透支’。

“对（duì）于（yú）是否（fǒu）以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记（jì）录、还款能力和（hé）意愿（yuàn）、申领（lǐng）和（hé）透支信用卡的状况、透支资（zī）金的用途（tú）、透支后的表（biǎo）现、未（wèi）按规定还款的原因等情节作（zuò）出判断。不得（dé）单纯依据持卡人未（wèi）按规定还款的事实认定非法占有目的。

“具有（yǒu）以下情形（xíng）之一（yī）的，应（yīng）当（dāng）认定为刑法第一（yī）百九十六条第二款规定的‘以非法占有为目的（de）’，但有证据（jù）证（zhèng）明持卡人确（què）实不具有非（fēi）法占有目的的除外：

“（一（yī））明知没有（yǒu）还（hái）款能力而大量透支，无法归还的；

“（二）使用（yòng）虚假资信证明（míng）申领信（xìn）用卡后（hòu）透支，无法归还的；

“（三（sān））透（tòu）支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的；

“（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避（bì）还款的；

“（五）使用（yòng）透（tòu）支的资金进行犯罪活动的；

“（六）其他非法占有资（zī）金，拒不归（guī）还（hái）的情形。”

二、增加一条，作为《解释》第（dì）七条（tiáo）：“催收同时符合下列条件的，应（yīng）当认定为（wéi）本解释第六条（tiáo）规（guī）定的‘有（yǒu）效催收（shōu）’：

“（一）在透支超过规定限额或者规定期限后进行（háng）；

“（二）催收应当采用能够（gòu）确认（rèn）持（chí）卡人收悉的方式，但（dàn）持卡人故意（yì）逃避催收的除外；

“（三）两次催收至少间隔（gé）三（sān）十日；

“（四）符（fú）合催收的有（yǒu）关规定或者约定（dìng）。

“对（duì）于是否属于有效催收，应（yīng）当根据发卡银行提供的电（diàn）话录音、信息送达（dá）记录、信函送达回执（zhí）、电子邮件送达记录、持卡人或者其家（jiā）属签字以及其他催收原始证据材料作（zuò）出判（pàn）断。

“发卡银行提供的相（xiàng）关证据材料，应（yīng）当有银行工作人员签名和（hé）银行公章。”

三、增加一条（tiáo），作为《解释》第八条：“恶意透（tòu）支，数额在五万元以上不满五（wǔ）十万元的（de），应当认定为刑法第一百九十六（liù）条规定（dìng）的（de）‘数额较大’；数额在五（wǔ）十万（wàn）元以上不（bú）满五百万（wàn）元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘数额（é）巨大’；数额在五（wǔ）百万元以（yǐ）上的，应当认（rèn）定为刑法（fǎ）第一百九十六（liù）条（tiáo）规定的‘数额特别巨大’。”

四、增加一条（tiáo），作为《解释》第九条：“恶意透支的（de）数额（é），是指公安机关刑事立案时尚未归还（hái）的实际透（tòu）支（zhī）的本金（jīn）数额，不（bú）包括利息、复利、滞纳金、手（shǒu）续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数（shù）额，应当认定为（wéi）归还实际透支的本金。

“检察（chá）机（jī）关在审查（chá）起诉、提起公诉时（shí），应当根据发（fā）卡银行提供的交易（yì）明细（xì）、分类账单（透支账单、还款账单）等证据材料，结合（hé）犯罪嫌疑人、被（bèi）告人及其辩护人所提辩解、辩护意（yì）见及相（xiàng）关证据材料，审查认定恶意透（tòu）支的数（shù）额（é）；恶意透支（zhī）的数额（é）难以确定的，应当（dāng）依据司法会计、审（shěn）计报告，结合（hé）其他证据材料审查认定。人（rén）民法院在审判过程中，应当在对上（shàng）述（shù）证据材料查证属实的基础上，对（duì）恶（è）意透支的数额作出认定。

“发卡银（yín）行提供的相关（guān）证（zhèng）据材料，应当有银行工作人员（yuán）签（qiān）名和（hé）银行公（gōng）章。”

五、增加（jiā）一条（tiáo），作为《解释》第十（shí）条：“恶意透支数额（é）较大，在提起公诉前全部归（guī）还或（huò）者具有其（qí）他情节轻微情形的，可以不起诉；在一（yī）审判决前全部归还或者具有其他（tā）情节（jiē）轻（qīng）微情形的，可（kě）以免予刑事处罚。但（dàn）是，曾（céng）因（yīn）信用卡诈骗（piàn）受过（guò）两次以（yǐ）上处罚的除外（wài）。”

六、增加一（yī）条，作为《解释》第（dì）十一条：“发卡银行（háng）违规以信用（yòng）卡透支（zhī）形（xíng）式变（biàn）相发（fā）放（fàng）贷（dài）款，持（chí）卡人未按规定（dìng）归还的，不适用刑法第（dì）一百九十六条（tiáo）‘恶意透支’的规定（dìng）。构（gòu）成（chéng）其他犯罪的，以其他犯罪论处。”

七、将（jiāng）《解释》原第七条改为修改后《解释》第十二（èr）条。

八、将《解释》原第八条（tiáo）改为修改（gǎi）后（hòu）《解释》第十三条，修改为：“单位实施本（běn）解释规定的行为，适（shì）用本解释规定的相应自然人犯罪（zuì）的定罪量刑标准。”

根据本决（jué）定，对《解释》作相应修改并（bìng）调整条文顺序后，重新公布。